نوشته‌ها

بیمه عمر در جهان

بیمه عمر در جهان

در میان همه انواع رشته های بیمه ای، بیمه عمر به خاطر اینکه مستقیما با زندگی همه افراد در ارتباط است برای همه شرکت های بیمه ای در همه کشور های جهان که باشد موثر می باشد ، هر فردی با خرید این بیمه نامه می تواند یک سرمایه قابل توجهی را برای آینده خود و خانواده اش داشته باشد، تاثیر مالی و اقتصادی بیمه عمر برای همه خانواده ها کاملا مشخص است ، بر اساس بررسی های جهانی که در میزان گسترش بیمه انجام شده ، کشور ایران در مقایسه با بسیاری از کشورهای جهان بسیار امار پایینی دارد.

فاکتورهای مهمی در بررسی این امار وجود دارد ، همچون افزایش امید به زندگی، افزایش میزان سواد زنان ، حتی داشتن سیستم های امنیتی و اجتماعی می تواند در این راستا موثر باشند. شاید داشتن ساختار ها و بستر های لازمه برای داشتن بیمه عمر می تواند کمک شایان دیگری برای این مورد باشد.

بر اساس تاریخچه بیمه عمر برای اولین بار در سال ۱۵۸۳ در انگلستان مرسوم شد و اولین شرکت بیمه عمر در سال ۱۷۶۲ در انگلستان تاسیس شد ، که مدت بیمه نامه ۱۲ ماه و نرخ حق بیمه ۸ درصد بود.

در ایران اولین نمایندگی شرکت بیمه خارجی به نام ویکتوریا در سال ۱۳۱۴ آغاز به کار کرد که بعد یک سال منحل شد و کل پرتفوی خود را به شرکت بیمه ایران منتقل کرد. که اولین بیمه عمر به صورت مختلط بوده و تا سال ۱۳۳۶ بیمه ایران تنها شرکتی بود که در ایران در زمینه بیمه های عمر فعالیت می کرد.
بعد از انقلاب اسلامی ایران ، شرکت های بیمه همه ملی شدند ولی اکنون با شروع به کار شرکت های بیمه خصوصی در بازار بیمه رشته بسیار فعال شده و رقابت زیادی در بین شرکت های بیمه وجود دارد که همه شرکت ها درصدد هستند که بیمه نامه های عمر را با طرح های مختلف ارائه می کنند

برای داشتن بهترین بیمه عمر و برخورداری از مزایای بیمه عمر می توانید یک مقایسه کامل بین همه شرکت های بیمه داشته باشید البته این مقایسه باید در شرایط یکسان از لحاظ سن بیمه شده، مدت بیمه نامه ، حق بیمه پرداختی، شرایط پرداخت باشد.

سرمایه گذاری در بیمه عمر

پس انداز در بیمه عمر و سرمایه گذاری

داشتن پس انداز برای مواقع ضروری  از دغدغه های زندگی هر کسی است. شاید وقتی صحبت از پس انداز می شود ، معمول ترین راه داشتن سپرده بانکی و افتتاح حساب است.  باید این را بدانید که با خرید بیمه عمر می توانید سپرده گذاری خود را با داشتن پوشش های بیمه ای انجام دهید. مزایای بیمه عمر بسیار زیاد است و یکی از همین مزایا داشتن سرمایه گذاری است. در ادامه درباره این پس انداز توضیح بیشتری می دهیم.
-سپرده گذاری با انجام بیمه های عمر ، در حال حاضر نرخ سود های بانکی برای سپرده های جاری ۱۰ درصد و روز شمار است ولی در بیمه نامه عمر با داشتن همین سرمایه گذاری حداقل سود تضمین بیمه مرکزی یعنی ۱۶درصد و برای سود مشارکت تا ۲۲ درصد به حق بیمه ها این سود روز شمار واریز می شود. با سود مرکب پرداخت شده به حق بیمه ها یک سرمایه گذاری ارزشمند برای شما شکل می گیرد .
-با حداقل مبلغ حق بیمه می توانید سپرده گذاری را انجام داده و بالاترین سود را دریافت نمایید ، سود واریزی مستقیما به صندوق اندوخته بیمه گذار واریز می شود که با ترکیب سود های پرداختی می توان با حداقل حق بیمه حداکثر سرمایه گذاری را انجام داد.
-سود تضمینی : سود حاصله از پرداخت حق بیمه های عمر بر اساس تصویب سال ۹۶ به صورت قطعی و تضمینی به اندوخته و حق بیمه نامه عمر واریز می شود.
-سود مشارکت : شرکت های بیمه موظف هستند که حداقل با ۸۵ درصد از سرمایه گذاری هایی که از محل سپرده ها و حق بیمه های بیمه شدگان انجام دهند ، سود های واریزی این سرمایه گذاری  را به  اندوخته بیمه نامه بیمه های عمر اضافه می گردد.
-وام : شاید برای همه ما در اولین مشکل مالی که  برای ما پیش آید به دنبال گرفتن وام باشیم ، گرفتن وام بانکی که دردسر های خودش را دارد. حال اگر چرا می بینید که ما دریافت وام را به عنوان یک راه حل برای شما معرفی کردیم این است که وام بیمه عمر یک از مزایای بیمه است که همواره برای رفاه بیمه گذاران در حال انجام می باشد.  فردی که بیمه نامه عمر دارد می تواند از پایان سال دوم برابر ۹۰ در صد اندوخته خود را وام بگیرد. وامی که نیازی به هیچ ضامنی ندارد. نه ضمانت فردی و نه ضمانت چک و سفته ای.
سایر مزایای بیمه عمر نیز همچنان در کنار داشتن این بیمه نامه برای شما دردسترس می باشد . بر اساس شرایط بیمه  عمر داشتن امتیاز سرمایه گذاری از عناصر جدا نشده این بیمه نامه می باشد. در استعلام بیمه عمر و محاسبه بیمه عمر که در جدول بیمه عمر آورده می شود اولین گزینه در مقایسه بیمه های عمر در بین شرکت ها ی بیمه ای از جمله بیمه عمر پاسارگاد ، بیمه عمر ایران و سایر شرکت ها ، اولین گزینه روی میز مقایسه بین اندوخته های بیمه ای است یعنی مقایسه بین سرمایه گذاری های انجام شده است. حتما در انتخاب بیمه عمر دقت نمایید تا بهترین بیمه عمر را از شرکت بیمه ای که از لحاظ بیمه ای توانگر است انتخاب نمایید.

بیمه عمر و بازنشستگی

بیمه عمر و بازنشستگی

در واقعیت در زمان بازنشستگی خیلی از افراد دوست دارند که به کارهای مورد علاقه خود بپردازند مانند سفر و ورزش و خیلی از کارهای دیگر . در واقع دوران بازنشستگی یک دوران استراحت  بعد از یک عمر کار و تلاش است . متاسفانه به خاطر مشکلات اقتصادی و برای تامین هزینه های جاری این دوران از زندگی ، متاسفانه زمان بازنشستگی شروع کار برای داشتن شغل دوم شده است . بیمه عمر و بازنشستگی می تواند کمکی برای هزینه های مختلف پزشکی ، بهداشتی، مسکن و … باشد .

بسیاری از صندوق های بازنشستگی کفایت لازم برای داشتن یک زندگی متوسط را ندارند . طرح بیمه عمر و بازنشستگی تامین کننده یکجای سرمایه بوده و تاثیر مهمی در افزایش قدرت خرید افراد در آینده خواهند داشت. سرمایه ای که در این بیمه نامه تشکیل می شود می تواند پشتوانه تهیه مسکن ، هزینه های درمانی و هزینه های تحصیل فرزندان و … باشد.

از مزایای بیمه عمر  این است که بیمه نامه عمر و بازنشستگی برای زمان بازنشستگی یک پشتوانه مالی و ایجاد یک آرامش است . در کنار این آرامش ۱۲ نوع پوشش بیمه ای برای شما منظور می شود حتی برای زمانی که نیستید نیز این بیمه نامه می تواند کمک شایانی برای شما باشد که این پوشش ها بر اساس شرایط بیمه عمر منظور شده است. در یک جدول می توانیم اهمیت بیمه نامه عمر را در زندگی افراد و مقایسه با ریسک ها و پوشش های این ریسک ها  که در بیمه نامه عمر منظور شده است را نشان می دهد.

ریسک ها

اثرات ریسکپوشش ریسک ها

ورشکستگی

وقفه در درآمد

بیمه بیکاری

بازنشستگی

کاهش در آمد

بیمه بازنشستگی

از کار افتادگی

حذف شدن درآمد

بیمه از کار افتادگی
مرگ و میر

از بین رفتن فرد

بیمه عمر

بیماری های صعب العلاجسلامتی فرد

بیمه امراض

 

با توجه به جدول بالا و بررسی ریسک های متفاوت نتیجه می گیریم ، بیمه می تواند ابعاد مختلفی از زندگی هر فردی را تحت پوشش قرار دهد و در زمان اتفاق غیر منتظره ، بیمه شده را تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه نامه  عمر و بازنشستگی توسط شرکت های مختلف بیمه ای از جمله بیمه ایران ارائه می شود . شرایط بیمه بازنشستگی بیمه ایران بر اساس شرایط بیمه عمر به شرح کامل در سایت این شرکت آمده است. می توانید برای محاسبه بیمه عمر در طرح بیمه عمر عمر و بازنشستگی از استعلام بیمه عمر  به شکل جدول بیمه عمر استفاده نمایید.

بیمه عمر آسیا

مزایای بیمه عمر آسیا

یکی از انواع بیمه نامه های اشخاصی که قابلیت سرمایه گذاری دارد بیمه نامه جامع عمر و پس انداز  بیمه آسیا می باشد که علاوه بر برخورداری از مزایای بیمه ای قابلیت سرمایه گذاری و پس انداز را دارد که می توانید  از این پس انداز برای هزینه خرید مسکن ، هزینه های تحصیلی و یا حتی برای هزینه های بیماری های خاص استفاده نمایید که تمامی این موارد از مزایای بیمه عمر می باشد . امکان استعلام بیمه عمر بر اساس جدول بیمه عمر ی که  شما بر اساس شرایط خودتان دریافت می کنید وجود دارد.  برخی از شرایط بیمه عمر آسیا  به شرح زیر می باشد :
-انعطاف در تغییر برخی از شرایط مانند حق بیمه و سرمایه

-برخورداری از مزایای سرمایه گذاری سود آور
-پرداخت وام به بیمه گذار بدون نیاز به ضامن
-امکان تعدیل میزان حق بیمه  پرداختی ، سرمایه فوت
-پرداخت سود مشارکتی و تضمینی
-معاف بودن بیمه نامه عمر از پرداخت مالیات بر اساس قانون مالیات های مستقیم
-امکان انتخاب مدت بیمه نامه از ۵ تا ۳۰ سال
-امکان افزایش سرمایه تا ۱۵ برابر حق بیمه سالانه
-داشتن پوشش فوت طبیعی و حادثی تا ۳ برابر حق بیمه سالانه
-پوشش ازکارافتادگی دائم و نقص عضو
– پوشش تکمیلی هزینه پزشکی ناشی از حادثه
-پوشش تکمیلی برای بیماری های خاص

برخی دیگر از مواردی که در بیمه عمر آسیا تحت پوشش می باشند : دفاع مشروع بیمه شده ، غرق شدن ، مسمومیت ، تاثیر گاز ، بخار و یا مواد اسیدی ، ابتلا به هاری ، کزاز و سیاه زخم و گزیدگی ، اقدام برای نجات اشخاص از خطر.
استثنائات بیمه نامه عمر آسیا :
زمین لـرزه ، آتشفشان ، هـدایت هرگونه موتور سیکلت دنده ای ، ورزشهای رزمی و حرفه ای ، شکار ، ســوارکاری ، قایقــرانی ، هــدایت و یا سرنشینی هواپیمای آمــوزشی اکتشـافی و غیرتجاری ، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی ( مسابقه ای ) ، هـدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر ، غواصی ، پرش با چتر نجات و کایت یا سایر وسایل نقلیه پرواز بدون موتور همه این موارد جزء استثنائات بیمه نامه می باشد ولی در صورت توافق شرکت بیمه تحت پوشش قرار می گیرد. ارائه بهترین بیمه عمر هدف همه شرکت های بیمه است و سعی خودشان را دارند که مزایای بیمه عمر خود را افزایش دهند تا رضایت بیمه گذاران را جلب نماید.

 

بیمه عمر ایران

مزایای بیمه عمر ایران

شرکت بیمه ایران نیز از شرکت هایی می باشد که بیمه عمر را ارائه می کند. بیمه عمر از بیمه نامه هایی می باشد که هم جنبه سرمایه گذاری دارد و هم پوشش بیمه ای . پوشش های بیمه ای بیمه عمر ایران : دریافت وام بدون ضامن ، پوشش سرمایه فوت طبیعی و حادثی ، پوشش ازکارافتادگی ، پوشش بیماری های خاص . همه شرکت های بیمه تقریبا بیمه های عمر شبیه هم را ارائه می کنند ، شاید داشتن بهترین بیمه عمر کار سختی باشد. اما با شناخت اینکه بیمه عمر چیست و انواع بیمه عمر کدامند می توانید به راحتی این انتخاب را انجام دهید.  اما انواع بیمه عمر در شرکت های بیمه به نام های مختلف پیشنهاد می شود ( بیمه عمر و سرمایه گذاری پاسارگاد – بیمه عمر و پس انداز سامان – بیمه عمر و سرمایه گذاری مان – بیمه عمر و سرمایه گذاری ما – بیمه عمر و سرمایه گذاری پارسیان و …).

این شرکت های بیمه طرح های بیمه ای مختلفی را ارائه می کنند مانند بیمه آتیه فرزندان یا بیمه مستمری زنان خانه دار و بیمه بازنشستگی ایران و سایر طرح های بیمه ای. همه این طرح ها هدفشان دو چیز است پوشش بیمه ای در کنار داشتن سرمایه گذاری. در بیمه عمر ایران نیز این شرایط برقرار  است. اینکه بیمه مان چیست باید بگوییم از طرح های بیمه عمر ایران است. مزایای بیمه عمر ایران همانند سایر بیمه ها می باشد که برخی از این موارد را می پردازیم:

پوشش سرمایه فوت : این پوشش بر اساس حق بیمه پرداختی شما محاسبه می شود.

پوشش امراض در بیمه عمر ایران شامل : سکته مغزی ، سکته قلبی ، جراحی قلب باز ، پیوند اعضای اصلی بیمه  و پوشش سرطان شامل غرامت انواع سرطان تا سقف معین میباشد.

یکی دیگر از پوششهای بیمه عمر ایران پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه  :  این پوشش بدین معنا میباشد که اگر بیمه شده در اثر حادثه و یا ناگهانی دچار نقص عضو شود شرکت بیمه ایران تا پایان قرارداد اقساط باقی مانده بیمه شده را پرداخت می نماید.
پوشش معافیت از مالیات: حق بیمه عمر طبق قانون جزء هزینه های تایید شده ادارات مالیات می باشد که درآمد را می کاهد و باعث کاهش مالیات می گردد. سرمایه بیمه عمر نیز از پرداخت مالیات معاف می باشد.
محاسبه بیمه عمر بر اساس بیمه ایران جدول انجام می شود ، در استعلام بیمه عمر ایران می توانید به راحتی اندوخته  خودتان را در جدول بیمه عمر ببینید و نیز میزان سایر پوشش ها برای مقایسه بین شرکت های بیمه را انجام دهید.